Jak sestavit rozpočet, když vám příjem každý měsíc kolísá

Jeden měsíc přijde dvakrát tolik než ten předchozí a rozpočet z aplikace najednou nesedí. Platí to pro živnostnice, dohodářky, ženy na částečných úvazcích i ty, které se vracejí k práci po delší pauze. Nepravidelný příjem nemusí znamenat chaos, jen vyžaduje jiné pořadí kroků. Následující otázky vás provedou od nastavení základu až po slabé měsíce.

Z čeho vycházet, když není stálý plat

Pro plánování nepoužívejte průměr ani nejlepší měsíc, ale nejnižší příjem z posledního půl roku. Pokud vám za půl roku přišlo nejméně 22 000 Kč, počítáte s tímto číslem, i když měsíc dopadl lépe. Vše navíc patří do rezervy nebo na cíle.

Pokud nemáte dost dat, zapište si příjmy za několik měsíců dopředu a počítejte opatrně. Počítejte až s čistým příjmem po dani a odvodech, ne s fakturovanou částkou. U živnosti si zjistěte aktuální výši záloh a podmínky, protože se mění.

Jak oddělit pevné a proměnné výdaje

Pevné výdaje jsou ty, které se každý měsíc opakují a nelze je rychle snížit. Proměnné se mění a dají se upravit podle toho, kolik se vydělalo. Rozdělení usnadní seznam:

• pevné: nájem nebo splátka, energie, pojištění, telefon, splátky úvěrů,
• proměnné: jídlo mimo domov, oblečení, koníčky, dárky, drobnosti,
• nárazové: ročně placené položky, opravy, dovolená.

Nárazové výdaje vydělte dvanácti a odkládejte si je měsíčně. Roční pojistka za 6 000 Kč znamená 500 Kč měsíčně stranou. Pak vás účet nepřekvapí.

Co dělat v dobrém měsíci

Dobré měsíce jsou příležitost, ne důvod k utrácení. Zavedte pevné pořadí: nejdřív pevné výdaje, potom rezerva, pak cíle a teprve nakonec radosti. Pomůže, když si předem určíte poměr, třeba polovinu přebytku do rezervy.

Zřiďte si druhý účet, na kterém peníze od klientů nebo ze zakázek přistanou. Z něj si posíláte pravidelný vlastní plat na běžný účet. Pak se vám nezdá, že máte víc, než ve skutečnosti máte.

Jak přežít slabý měsíc

Ve slabém měsíci nejprve zaplaťte pevné výdaje a potom jídlo. Vlastní plat zůstane stejný, jen se doplní z rezervy. Pokud rezerva není, snižte proměnné výdaje a nové závazky odložte.

Dlužné splátky nikdy neodkládejte mlčky. Zavolejte věřiteli včas a domluvte se na odkladu nebo úpravě. Banky i poskytovatelé často nabízejí řešení, ale jen těm, kdo se ozvou předem.

Kolik času rozpočtu věnovat

Stačí jednou týdně deset minut u tabulky nebo sešitu. Zkontrolujete zůstatky, zapíšete výdaje a podíváte se, kolik zbývá do konce měsíce. Jednou za čtvrtletí upravte limity podle skutečnosti.

Nepotřebujete složité nástroje. Funguje papírový sešit, tabulka i aplikace, kterou skutečně otevřete. Prověřte, že vám systém dává odpověď na otázku, kolik můžu dnes utratit.

Můj tip: Doporučila bych si v kalendáři nastavit pevné datum, třeba první pátek v měsíci, kdy si pošlete vlastní plat. Tím se z kolísavého příjmu stane pravidelná částka, kterou znáte předem. Jakmile je odeslán, zbytek nechte na účtu a nesahejte na něj.

Zdroje

• Ministerstvo financí ČR
• Česká národní banka (finanční vzdělávání)